“อิสรภาพทางการเงิน”

กลายเป็นคำคุ้นหูและสิ่งที่มนุษย์ส่วนใหญ่อยากได้ อยากมี

หลายคนคิดว่าหนทางสู่ฝันนี้ไม่ง่าย โดยเฉพาะเมื่อมีอายุมากขึ้น

แต่ วิกกี โรบิน (Vicki Robin) และ โจ โดมิงเกซ (Joe Dominguez) ผู้เขียนหนังสือ ‘เงินหรือชีวิต’ (Your Money, Your Life) ให้ความเห็นไว้ในผลงานของตัวเองว่า

“ไม่มีคำว่าสายสำหรับการมัธยัสถ์”

Your Money Your life เงินหรือชีวิต
Vicki Robin (photo: www.healingcircleslangley.org)
Your Money Your life เงินหรือชีวิต
Joe Dominguez (photo: www.soundsture,com)

แม้หนังสือเล่มนี้จะพูดเรื่อง ‘เงิน’ ล้วนๆ แต่แตกต่างจากไกด์บุ๊กหรือฮาวทูทั่วไป

เพราะชวนคุณตั้งคำถามเรื่อง ‘ความสัมพันธ์ของคุณและเงิน’

นอกจากนี้ยังเต็มไปด้วยความรู้และแรงบันดาลใจในการเปลี่ยนแปลงวิถีการใช้เงินของตัวเอง

เพื่อสร้างชีวิตที่ ‘ร่ำรวย’ และ ‘รุ่มรวยความสุข’ อย่างแท้จริง

สำรวจความสัมพันธ์กับ ‘เงิน’

ผู้เขียนแนะนำให้ทุกคนหมั่นสำรวจจุดยืน นิสัยทางการเงิน ความคิด ความเชื่อ พฤติกรรม มายาคติ และความหมายของเงินที่มีต่อตัวเอง รวมทั้งความสัมพันธ์และบุคลิกภาพทางการเงินของตัวเอง

Your Money Your life เงินหรือชีวิต

เมเยอร์ สแตตแมน (Meir Statman) และวินเซนต์ วูด (Vincent Wood) ผู้เชี่ยวชาญทางด้านการเงิน แบ่งบุคลิกด้านการเงินเป็นคน 4 ประเภทคือ

  1. ผู้พิทักษ์ คือ คนที่ใช้เงินอย่างระมัดระวังมาก
  2. ช่างศิลป์ คือ คนที่ชอบเอาตัวเองและการเงินเข้าเสี่ยงแบบไม่ระวัง
  3. นักอุดมคติ คือ คนที่เน้นเป้าหมายทางจิตวิญญาณ ไมใช่วัตถุ
  4. คนที่เปี่ยมเหตุผล คือ คนที่ดูข้อมูลก่อนตัดสินใจ

ดังนั้นก่อนวางแผนเกี่ยวกับการเงินใดๆ ลองเริ่มต้นคิดดูว่า คุณมีบุคลิกทางการเงินแบบไหนกัน?

‘อิสรภาพทางการเงิน’ เป็นจริงด้วย 9 ขั้นตอนมหัศจรรย์

แม้ว่าการมีอิสรภาพทางการเงินไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ผู้เขียนทั้งสองคนมีทางลัดจากประสบการณ์ทางการเงินหลายสิบปีมาแบ่งปัน

และเน้นย้ำให้นำไปใช้ทุกข้อพร้อมกันๆ แบบองค์รวม

ขั้นตอนที่ 1: ยอมรับอดีต ลองนึกถึงตลอดทั้งชีวิตที่ผ่านมา คุณหาเงินได้เท่าไร และครอบครองทรัพย์สินอะไรบ้าง

ขั้นตอนที่ 2: ใช้ชีวิตกับปัจจุบัน สำรวจดูว่าคุณนำพลังชีวิตแลกกับอะไรบ้าง เช่น คำนวณค่าจ้างต่อชั่วโมงที่แท้จริงของคุณ และติดตามเงินทุกบาทที่่ผ่านเข้ามาและออกไปจากชีวิต

ขั้นตอนที่ 3: ทำรายรับ-รายจ่ายทุกเดือน ทุกคนสามารถออกแบบหมวดหมู่และรูปแบบการใช้จ่ายในแบบฉบับของตัวเอง

ขั้นตอนที่ 4: ถามคำถาม 3 ข้อกับตัวเอง

  • “ฉันได้รับความอิ่มเอม ความพึงพอใจ และคุณค่าสมน้ำสมเนื้อกับกับพลังชีวิตที่ใช้ไปหรือไม่”
  • “การใช้จ่ายพลังชีวิตแบบนี้สอดรับกับคุณค่าและความมุ่งหมายในชีวิตของฉันหรือไม่”
  • “การใช้จ่ายน่าจะเปลี่ยนไปอย่างไร หากฉันไม่ต้องทำงานเลี้ยงชีวิตแล้ว”

ขั้นตอนที่ 5: ทำพลังชีวิตให้ปรากฏ ทำตารางข้อมูลรายได้ รายรับ รายจ่ายแปะไว้บนจุดที่เห็นได้ชัด เช่น บนผนัง บนโต๊ะทำงาน

ขั้นตอนที่ 6: ให้คุณค่าแก่พลังงานชีวิต ใช้จ่ายให้น้อยที่สุด เรียนรู้และฝึกฝนการใช้เงินอย่างฉลาดและมีสติ โดยเน้นการลดค่าใช้จ่ายและพยายามเก็บออมให้มากขึ้น

ขั้นตอนที่ 7: ให้คุณค่ากับพลังชีวิตตัวเองสร้างรายได้มากที่สุด พยายามมองหาทางเลือกที่ช่วยสร้างรายได้ให้มากขึ้น แต่ควรไตร่ตรองด้วยว่า จุดมุ่งหมายของการทำงานกินค่าจ้างคืออะไร

ขั้นตอนที่ 8: ทุนและจุดที่บรรลุ ในทุกเดือนให้ลองคำนวณทุนรวมที่สะสมไว้และบันทึกไว้ เพื่อมีทางเลือกในชีวิตมากขึ้น

ทุน x อัตราดอกเบื้ยจากการลงทุนระยะยาว / 12 เดือน = รายได้จากการลงทุนประจำเดือน

เช่น เงินฝาก 60,000 บาท x ดอกเบี้ยบัญชีฝากประจำ 3% x 12 เดือน =   81,600 บาท

ขั้นตอนที่ 9 บริหารเงินของตัวเอง ควรศึกษาหาความรู้เกี่ยวกับการลงทุนที่ช่วยสร้างรายได้ในระยะยาว

Your Money Your life เงินหรือชีวิต

ชีวิตรุ่มรวยความสุขด้วยการเป็น ‘FI’

เอฟไอ (FI) เป็นคำสั้นๆ ที่นักเขียนเรียกกลุ่มคนที่มีปัญญาทางการเงิน และกำลังมุ่งสู่อิสรภาพทางการเงิน

ผู้เขียนยืนยันว่า ใครๆ ก็เป็นเอฟไอได้ ไม่ว่าจะเป็นคนขับรถบรรทุก พ่อครัว ทนาย ฟิตเนสเทรนเนอร์

โดยแนะนำ 10 แนวทางแบบง่ายๆ ที่ช่วยให้ประหยัดเงินได้อย่างแน่นอน

  1. อย่าไปช็อปปิ้ง
  2. ใช้ชีวิตกับสิ่งที่มี
  3. ดูแลสิ่งที่มี
  4. ใช้ของจนหมดสภาพ
  5. พึ่งพาตัวเอง
  6. ล่วงรู้ความต้องการของตัวเอง
  7. ค้นข้อมูลเกี่ยวกับความคุ้มค่า คุณภาพ ความทนทาน ประโยชน์ใช้สอยหลากหลาย และราคา
  8. ซื้อของในราคาที่ถูกลง
  9. หาวิธีอื่นเติมเต็มความต้องการ
  10. ทำตาม 9 ขั้นตอนมหัศจรรย์ ก่อนหน้านี้

ในหนังสือ ‘เงินหรือชีวิต’ ยังมีข้อมูล ความรู้ และเรื่องราวความสัมพันธ์ของเงินและผู้คนอีกหลากหลายแบบ ที่อาจช่วยสร้างแรงบันดาลใจและเป็นให้กำลังใจในการใช้ชีวิต

ไม่ว่าตอนนี้เราจะมีเงินเพียงน้อยนิดหรือมหาศาล.

Your Money Your life เงินหรือชีวิต

หนังสือ ‘เงินหรือชีวิต’ สำนักพิมพ์  Openbooks เขียนโดย วิกกี โรบิน และ โจ โดมิงเกซ แปลโดย ฐณฐ จินดานนท์ หาซื้อได้ที่ร้านหนังสือทั่วไป หรือสอบถามรายละเอียดได้ที่ https://www.facebook.com/openbooks2

Fact Box:

  • วิกกี โรบิน เป็นนักเคลื่อนไหวแถวหน้าชาวอเมริกัน นักเขียน นักพูดชื่อดัง และนักสร้างนวัตกรรมใหม่ๆ ให้สังคม นอกจากนี้เธอยังให้ความสนใจประเด็นทางสังคมอีกหลายอย่าง อาทิเช่นเรื่องอาหาร ซึ่งวิกกียังเคยขึ้นเวที TEDxSeattle พูดในหัวข้อ ‘การกินเพื่อเชื่อมสัมพันธ์ชุมชน’
  • โจ โดมิงเกซ อดีตนักวิเคราะห์ทางการเงินชาวอเมริกัน ผู้ประสบความสำเร็จในวอลสตรีทเป็นอย่างมากและเกษียณตัวเองเมื่ออายุเพียง 31 ปี พร้อมนำประสบการณ์ต่างๆ มาเขียนเป็นหนังสือ ‘เงินหรือชีวิต’ ร่วมกับวิกกี โรบิน